Mai
01
Eingestellt in: Riester Rente
Im Zuge der Riester Reform kann man auch Riester Förderungen auf einen Bausparvertrag einzahlen. Diese Form der Wohnungsförderung ist jedoch nicht für jeden ideal, um die eigene Immobilie zu finanzieren. Seit dem Schritt der Riester Refom 2008 ist es nun auch für Riester geförderte Sparer möglich, durch einen eigenen Bausparvertrag in Genuss staatlicher Rentenzulagen zu kommen. Hintergrund ist, dass eine eigene Wohnung oder Haus für die Altersvorsorge sinnvoll und daher in die riestergeförderte private Altersvorsorge intergriert werden sollte.
Konkret wurde das dadurch verwirklicht, dass nun 4 % des Bruttoeinkommens, inklusive staatlicher Förderungen, im Jahr in einen riestergeförderten Bausparvertrag angelegt werden können. Maximal ist diese Summe auf 2.100 Euro beschränkt. Die Grundfördersumme beläuft sich auf 154,- Eur pro Erwachsenen und maximal 300 Eur für jedes Kind. Als Folge müssen Familien mit vielen Kindern für die maximale Förderung eine geringere Summe einzahlen als Alleinstehende oder Ehepartner ohne Kinder.
Die Förderung zum Erwerb des Eigenheims
Das Riester geförderte Bausparen ist in einer Hinsicht als besonders zu bezeichnen: In der Phase des Ansparens laufen die vom Staat gezahlten Förderbeiträge direkt in den Bausparvertrag. Nach der Zuteilung des Bausparvertrages kommen die Förderbeitrge der Tilgung zugute. Generell sind die selbst geleisteten Zahlungen hierbei von der Einkommenssteuer befreit. Sobald die Rente jedoch angetreten wird, werden die Beträge der Riesterförderung nachgelagert besteuert. Aufgrund der Tatsache, dass man keine "Riester Rente" ausgezahlt bekommt, sondern in diesem Fall diese als Wohneigentum nutzt, läuft das folgendermaßen: Zu Rentenbeginn wird die Förderung so behandelt, als würde sie auf einen Schlag ausgezahlt und in der Folge mit 2% verzinst werden.Entweder lässt man die komplette Summe auf einen Schlag mit einem Rabatt von 30% auf einmal versteuern oder im Laufe des Renterdaseins schrittweise in Raten bis maximal zu seinem 85. Lebensjahr.
Die Vor- und Nachteile des Riester Wohngeldes
Das Riester geförderte Bausparen zeigt sich recht unflexibel. So ist das Geld zweckgebunden und darf nur für den Bau oder Kauf einer Wohnung, eines Hauses oder allgemein: einer Immobilie verwendet werden. Selbst damit verbunden Aufwendungen, wie Renovierungskosten, sind nicht mit eingeschlossen. Angenommen die vor Jahren festgelegten Planungen werden im Laufe eines Lebens geändert, kann eine abgeschlossener, Riester Bausparvertrag auch negative Folgen haben. Sie entschließen sich beispielsweise ins Ausland zu ziehen und Ihre erworbene Eigentumswohnung zu verkaufen, dann müssen alle vom Staat geleisteten Fördergelder wieder in den eigenen Riester Bausparvertrag zurückgezahlt oder innerhalb von 4 Jahren eine andere, selbstgenutzte! Immobilie gekauft werden. Macht man das nicht, muss man alle Fördergelder zurückzahlen.
Allgemein lässt sich festhalten, dass insbesondere gutverdienende Familien stärker von der Riester Wohnförderung profitieren als Familien mit vergleichsweise geringem Einkommen. Anhand von Zahlen: Singles mit einem Jahreseinkommen von weniger als 52.500 Euro brutto erreichen bei einer maximalen Förderung von 4% nicht den Höchsten Förderbetrag in Höhe von 2.100 Eur im Jahr. Verdient ein Singel 30.000 Euro im Jahr, beträgt sein maximal erreichbarer Förderbetrag gar nur 1.200 Euro. Im Falle von Familien mit Kindern sieht die Situation dann schon ganz anders aus.
Die Förderung zum Erwerb des Eigenheims
Das Riester geförderte Bausparen ist in einer Hinsicht als besonders zu bezeichnen: In der Phase des Ansparens laufen die vom Staat gezahlten Förderbeiträge direkt in den Bausparvertrag. Nach der Zuteilung des Bausparvertrages kommen die Förderbeitrge der Tilgung zugute. Generell sind die selbst geleisteten Zahlungen hierbei von der Einkommenssteuer befreit. Sobald die Rente jedoch angetreten wird, werden die Beträge der Riesterförderung nachgelagert besteuert. Aufgrund der Tatsache, dass man keine "Riester Rente" ausgezahlt bekommt, sondern in diesem Fall diese als Wohneigentum nutzt, läuft das folgendermaßen: Zu Rentenbeginn wird die Förderung so behandelt, als würde sie auf einen Schlag ausgezahlt und in der Folge mit 2% verzinst werden.Entweder lässt man die komplette Summe auf einen Schlag mit einem Rabatt von 30% auf einmal versteuern oder im Laufe des Renterdaseins schrittweise in Raten bis maximal zu seinem 85. Lebensjahr.
Die Vor- und Nachteile des Riester Wohngeldes
Allgemein lässt sich festhalten, dass insbesondere gutverdienende Familien stärker von der Riester Wohnförderung profitieren als Familien mit vergleichsweise geringem Einkommen. Anhand von Zahlen: Singles mit einem Jahreseinkommen von weniger als 52.500 Euro brutto erreichen bei einer maximalen Förderung von 4% nicht den Höchsten Förderbetrag in Höhe von 2.100 Eur im Jahr. Verdient ein Singel 30.000 Euro im Jahr, beträgt sein maximal erreichbarer Förderbetrag gar nur 1.200 Euro. Im Falle von Familien mit Kindern sieht die Situation dann schon ganz anders aus.
