Testsieger Riester Rente|Rechner|Beamte

Einen guten Arbeitsplatz zu finden ist gar nicht so einfach und Jobs im Großraum Dresden in vielen Branchen Mangelware. Gerade in der heutigen Zeit steigen die Ansprüche der Arbeitgeber immer mehr, doch lässt das Gehalt zu wünschen übrig. Man kann froh sein, eine sozialversicherungspflichtige Einstellung zu ergattern, doch vermögenswirkende Leistungen oder Weihnachtsgelder sind schon fast Utopie geworden. Dafür zahlt man in die öffentliche Rentenkasse Gelder, die man so häufig nie wieder sieht.

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Im Gespräch mit Versicherungsvertretern und anderen Beratern hört man viel über die Vorteile, doch was sind denn die Riester Bausparen Nachteile?

Bindung an die geförderte Immobilie:

Der Schwerwiegendste der Riester Bausparen Nachteile ist, dass man die geförderte Immobilie erst nach einer Frist von zehn Jahren verkaufen darf. Das allerdings nur, wenn man daraufhin innerhalb von vier Jahren eine neues Haus oder Eigentumswohnung erwirbt. Ist dies nicht der Fall, so wird die Riesterförderung des Eigenheims entzogen, was sich dadurch äußert, dass das eineinhalb Fache des Wohnförderkontos versteuert werden muss. Alternativ kann man das Vermögen, dass sich nur rein rechnerisch auf dem Wohnförderkonto widerfindet, in ein anderes Riester Produkt wieder reinvestieren, wodurch die Entziehung der Riester Förderung abgewendet werden kann.

Der mögliche Wertverlust der Immobilie führt zu weiteren Riester Bausparen Nachteilen

Unabhängig davon, dass die Riester Förderung als Altersvorsorge gilt, sollte man jedes Riester Produkt eher als eine Art Investition mit staatlicher Subvention betrachten. Diese staatliche Subvention in Form von Zulagen oder Steuerersparnisse kann den Riester-Bausparer finanziell sehr attraktiv machen. Dennoch sollten Sie einfach mal nachrechnen, was passiert, wenn die mit einem der Riester Bausparen Nachteile bei der zu erwerbenden Immobilie plötzlich oder auch stetig einen Werteverlust erleiden. Lohnt sich die Investition dann am Ende noch?

Dabei ist diese Frage nicht unbedingt von vorderstem Belang, da Sie davon ausgehen sollten, in der riestergeförderten Wohnung Ihren Lebensabend zu verbringen. Und dafür müssen bestimmte Voraussetzungen stimmen. Spielen Sie denn Fall durch, Sie seien alt und gebrechlich, ist die Immobilie in so einem Zustand "gut" zu bewohnen oder gibt es vielleicht Hürden, die im Vorfeld bereits bedacht werden sollten? Denn auch dann könnte sich eine Riester Immobilie im Nachhinein sonst als Fehlinvestition herausstellen. Zumal spätere Umbaumaßnahmen und seien sie dafür gedacht, das eigene Haus altersgerecht umzugestalten, sind nicht Riester förderungsberechtigt.

Wann lohnt sich also das Riester Bausparen?

Es lohnt sich, wenn sich die Investition in die eigenen vier Wände durch die staatliche Unterstützung am Ende finanziell rechnet. Das Risiko einer Fehlplanung sollten Sie minimieren und noch vor Abschluss eines Riester Bausparers genau planen, welche Dinge jetzt bereits so gestaltet werden können, dass Sie sich im Rentenalter damit wohlfühlen. Das erspart Ihnen späteren Ärger oder finanzielle Probleme (falls Ihnen im Rentenalter sonst das Geld dazu fehlt) und gleichzeitig schaffen Sie die Voraussetzungen, später auch mittelfristig bis in spätere Tage die Immobilie nutzen zu können. Dadurch kommen Sie nicht in die Bredouille, das Haus aufgeben zu müssen, was zu einer sehr hohen Nachversteuerung führen würde und wie Eingangs erwähnt, wohl der Gewichtigste der Riester Bausparen Nachteile wäre.

Die Riesterrente findet zunehmend Verbreitung und das auch bei der Eigenheimförderung, daher möchten wir im Folgenden auf ein Thema eingehen, das häufig zu kurz kommt, wo liegen die Wohn Riester Nachteile im Vergleich zu ihren Vorteilen?

Nicht nur im Schwaben Ländle, sondern in der gesamten Bundesrepublik ist es sehr beliebt, das heimelige Eigenheim. Laut einer Umfrage stellen die eigenen vier Wände die solideste Art der privaten Vorsorge fürs Alter dar. Nur logisch, dass Vater Staat einem dabei mit der Wohn-Riester unter die Arme greift. Dabei bekommt man seit zwei Jahren bei der Finanzierung der eigenen vier Wände die gleiche Unterstützung wie bei einem "normalen" Riester Vertrag. Sowohl die staatlichen Zulagen als auch die sich ergebenen Steuervorteile sind die Gleichen. Trotz dieses lukrativen Umstandes ist die Riesterförderung fürs eigene Heim noch relativ unbekannt. Daher: Was sind die Vorteile und was die Wohn Riester Nachteile?

Mehr Geld durch Wohn Riester?

Zunächst sollte man sich darüber im Klaren sein, dass durch den Abschluss eines Wohn Riester Produktes Ihre monatlichen Rentenzahlungen nicht steigen werden. Wie bei allen Riester Verträgen müssen Sie auch für die Wohn Riester als Rentner Steuern zahlen.

Der Mehrwert besteht daher vielmehr darin, dass Sie durch die eigenen vier Wände nicht mehr gezwungen sind, Miete zu zahlen. Dieses Mietersparnis können Sie als zusätzliche Einkommensquelle betrachten. Getreu dem Motto: Einen Pfennig gespart, einen Pfenning verdient! Förderungsberechtigt sind aktuell allerdings nur Wohnungen oder Häuser innerhalb Deutschlands, die Sie auch selbst nutzen. Für die Zukunft sollen auch Immobilien innerhalb der Europäischen Union förderungsberechtigt sein.

Ein Nachteil der Wohn Riester ist, dass die erhaltenen Zulagen nicht für Renovierungsarbeiten oder Gebäudesanierungen benutzt werden dürfen. Sollten Sie die erworbene Immobilie verkaufen oder vermieten wollen, müssen Sie den Teil der Förderung, der noch nicht versteuert wurde, zurückzahlen. Dies können Sie umgehen, indem Sie den Anteil der Förderung am Verkaufserlös binnen eines Jahres erneut in einen Riester Vertrag investieren. Im Falle einer Vermietung entfällt die Rückzahlung, wenn Sie aufgrund Ihres Jobs die Wohnung nicht nutzen können. Voraussetzung ist hierbei weiterhin, dass die den Mietvertrag befristen und, bis Sie spätestens 67 werden, die Wohnung oder Haus wieder selbst nutzen müssen. Etwas mehr Zeit bleibt Ihnen, wenn Sie den Verkaufserlös Ihrer Immobilie im Zeitrahmen von vier Jahren wieder in eine selbstgenutze Wohnung oder Haus stecken.

Weitere Einsatzmöglichkeiten trotz der Wohn Riester Nachteile:

Neben der gerade beschriebenen Wohn Riester Nachteilen kommen Sie auch in den Genuss von lukrativen Vorteilen, wenn Sie sich entscheiden, einen Wohn Riestervertrag in Anspruch nehmen zu wollen. So ist der Wohn Riester recht vielseitig einsetzbar. Sie können die erhaltenen Mittel sowohl für den Hausbau oder den Erwerb einer Immobilie verwenden. Die Verwendung der Mittel zur Tilgung etwaiger Darlehen, etwa dem klassischen Bausparvertrag, ist ebenso möglich. Die Bedingungen sind lediglich, wie oben bereits erwähnt, dass sich das Wohneigentum in Deutschland befindet, von Ihnen selbst bewohnt wird und die Anschaffung nicht vor dem 01. Januar 2008 statt fand.

Was haben Immobilieneigentümer von der Wohn Riester Förderung?
Sie können z.B. Darlehen, die für den Erwerb oder die Herstellung einer Immobilie aufgenommen wurden, mit Hilfe eines riesterzertifizierten Kredit umschulden. Weiterhin können Sie Guthaben, das Sie aus Riesterprodukten erhalten haben, am Anfang der Auszahlungsphase zum Abzahlen der eigenen vier Wände nutzen. Dabei spielt es keine Rolle, in welchem Jahr die Immobilie gekauft oder gebaut wurde. Daher kann sich die Riester Förderung für die eigenen vier Wände durchaus lohnen. Der beliebte Bausparvertrag wird mit Hilfe der Wohn Riester sowohl während des Anspar- als auch innerhalb des Darlehenszeitraums staatlich gefördert. Durch die Riesterförderung wird Ihnen damit das Ansparen erleichtert und dies ohne Einkommensobergrenze.

Trotz der Wohn Riester Nachteile sind die Umstände zum Erwerb einer Immobilie durch sie, insbesondere eim Hinblick auf das Rentenalter, erleichtert worden. Trotzdem gilt auch hier, vergleichen Sie alle Anbieter detailliert und halten Sie Ihren Blick für Alternativen offen.

Die Riester Renten Nachteile ergeben sich dadurch, dass einige Banken und Anlageinstitute Ihre Verträge zu schnell gestrickt haben. Insbesondere innerhalb von schwierigen Zeiten, etwa beim Verlust des Arbeitsplatzes, kann sich ein abgeschlossener Riester Renten Vertrag als belastend herausstellen.

Sieht man nun daher zu, den Vertrag aufgrund der persönlichen Notsituation vor Vertragsende zu kündigen, verlieren Sie alle staatlichen Riester Förderbeträge aus Zulagen und Steuervorteilen. Sie müssen diese dann an den Vater Staat zurückzahlen. Sollte der Ansparbetrag bis zum Kündigungszeitpunkt weitere Erträge erwirtschaftet haben, etwa aufgrund von Einnahmen aus der Guthabenverzinsung oder Werzuwächsen bei Fonds, dürfen Sie diese zwar einbehalten werden, allerdings müssen Sie diese auch voll versteuern.

Da insbesondere Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen von kuzrfristigen Notsituationen stärker belastet werden, die Riester Rente jedoch vor allem für derartige Haushalte entwickelt wurde, dürfte dieser Umstand einer notgedrungenen vorzeitigen Kündigung des Vertrages mit allen Riester Rente Nachteilen durchaus leider recht verbreitet sein.

Und es kann noch dicker kommen: Die Institute, die Riester Verträge anbieten, seien es nun Versicherungen, Banken oder andere, geben Ihnen keine Garantie, dass Ihre eingezahlten Beiträge im Fall einer vorzeitigen Kündigung zurückgezahlt werden.

Verlieren Sie Ihren Job, verlieren Sie auch Ihre Riesterförderung:
Sollten Sie z.B. aufgrund Ihres Kindes einige Zeit nicht arbeiten oder Sie verlieren Ihre Arbeit und sind längerfristig arbeitslos, werden die staatlichen Förderzuschüsse sowohl für Sie persönlich als auch für Ihr eventuelles Kind nicht mehr gezahlt.

Weiterhin werden nicht eheliche Partnerschaften im Vergleich zu verheirateten Partnerschaften benachteiligt. Beispiel: Hinterbliebenen Schutz: Zwar können in Ihrem Haushalt lebende Kinder oder Ihr Ehe Parnter von ihrem Riester Vertrag profitieren, nicht jedoch Ihr Partner, falls Sie nicht verheiratet sind.

Höhere Gebühren
Bei einem vorzeitigen Abbruch Ihres Riester Vertrages darf Ihr Finanzinstitut mehr Gebühren verlangen als bei einer regulären Kündigung.

Weiterere Riester Rente Nachteile sind die mangelnde Transparenz der verschiedenen Riester Renten. Alle Renten, die unter das Altersvermögensgesetz fallen, unterscheiden sich zum Teil erheblich. Vor allem hinsichtlich der Kosten der einzelnen Banken ist ein Vergleich verschiedener Riester Produkte schwierig, da diese sehr unterschiedlich und teils kompliziert deklariert werden. Vergleichbare Indikatoren zwischen den einzelnen Anbietern in Form eines Standards sind nach aktuellem Kenntnisstand nicht vorhanden, da sollte nachgebessert werden.

Trotz der Nachteile der Riester Rente lohnt es sich, ein individuelles Angebot einzuholen. Das kostet auch nichts.